区块链技术针对金融服务业的三大应用方案

作者丨Nils Bulling 比特币和以太坊等其他加密货币继续成为头条新闻。此外，NFT的迅速崛起也正在成为主流新闻，并在此过程中成为了一种令人兴奋的新资产类别。但是，在有关比特币和其他数字资产的辩论中，我们不应忽视区块链技术的潜在用例。 区块链是当今世界最引人注目的技术发展之一，我们认为这一势头将继续加速。并且在包括金融业在内的一系列行业中有着越来越多的实际应用。尤其是全球财富管理行业，很容易从区块链技术中获益，目前有三种应用前景尤其被我们看好：加密货币和数字资产的配置、通证化非银行资产（nBAs）、以及去中心化金融(DeFi)。对投资者来说，拥有多样化的投资组合非常很重要，这意味着越来越多的投资者接触到某种形式的数字资产。资产数字化为公众提供了新的投资和积累资产的机会。 此前，许多投资者无法获得此类投资，至少很难获得。如今区块链技术让投资者认识到数字资产的回报机会和风险是一种强有力的商业案例。 现在已经有了技术解决方案，金融机构能够轻松的进入数字资产领域。银行和财富管理公司可以从一个单一的来源或平台向客户提供所有的投资选择：从传统的现金投资和股票到加密货币和其他数字投资。例如，非监管基金的股票可以以数字资产的形式发行，并在这些平台上进行安全管理。 数字资产使金融机构能够为客户提供新的投资机会。不同类型的数字资产也为金融机构开拓新的客户群提供了机会。我们认为，金融服务业正进入一个基于数字资产的金融产品爆炸式增长的时期。银行和财富管理公司需要为客户提供这些资产的无缝整合。目前，全球约三分之一的资产是非流动性资产，也被称为非银行资产(nBAs)，包括艺术品，房地产和经典汽车收藏。对于银行来说，处理非银行资产通常比处理股票和债券等传统的流动资产更具挑战性。这部分是因为另类投资往往给投资者带来很高的进入壁垒，部分是因为定价、计算风险和预测回报对他们来说更为复杂。通过区块链技术，可以以通证化资产的形式提供nBAs，这降低了准入的壁垒，例如最低限度投资额等等。这些资产的流动性市场正在出现。区块链技术使金融机构能够为更广泛的投资者基础建立nBAs。有了通证化资产，金融机构可以推动资产民主化，并使更广泛的投资者基础能够获得替代性资产。例如，通证化使客户能够交易一辆经典汽车收藏、一栋豪华别墅或一幅毕加索画作的一小部分。这将推高对nBAs以及新咨询服务的需求。专家预计，到2027年，市场规模将达到24万亿美元左右。如果考虑到所有非流动性资产的总量，长期潜力肯定会大大提高。去中心化金融涉及一种与中心机构提供金融服务背道而驰的模式。传统金融带来了既有的优点，也带来了缺点。准垄断情况会使其他各方依赖于某些实体，并使它们面临繁文缛节和效率低下的风险。 区块链技术允许金融服务去中心化，这要归功于将交易数据存储在分布式分类账以及交易规则中的智能合约。随着智能合约取代中介机构，投资者之间直接进行互动。除了区块链之外，物联网、人工智能、大数据等现代技术也在新的DeFi概念中发挥着关键作用。去中心化应用程序（Dapp）允许访问各种DeFi服务，从点对点支付到贷款和去中心化交易。它们可以通过区块链技术直接访问，而无需通常的金融中介。 DeFi为商业世界带来了巨大的机遇，因为它还可以给以前无法获得银行服务的人提供服务。金融机构可以开辟全新的商业模式，例如私钥的安全存储、创新的保险解决方案或身份的自动核实。DeFi应用的价值在一年内增长了50倍，因此把握这个主题和商机似乎是很明智的。我们相信区块链技术及其应用很可能有助于塑造银行业的未来。此外，甚至可能是数字欧元的新稳定币可能最终会推动这一发展。数字资产和DeFi应用将显著的改变金融服务业的面貌，同时亦会为机构提供全新的收入机会。银行和财富管理公司现在应该研究加密货币和数字资产提供的机会，以便它们能够在客户兴趣增加的情况下满足日益增长的需求。任何没有做好准备的机构都很容易在机构对于新客户和现有客户的竞争中处于劣势。