G7峰会七国财政首长对加密货币监管、CBDC达成三大共识_链圈子

G7峰会将在本周登场，各成员国财政首长先于「G7财长会议」达成初步共识，共同讨论加密货币、央行数字货币相关规范，有哪些重点？

G7广岛峰会将登场！将讨论加密货币、央行数字货币

七大工业国组织（G7）领袖峰会，预计将于本月19日至21日举行，来自成员国日本、美国、英国、加拿大、法国、德国及义大利的国家领袖，将齐聚日本广岛，讨论全球政经要事，包含气候变迁、核裁军、乌俄战争等议题。

值得一提的是，全球加密货币监管议题，也在预计讨论清单之列。此外，七国领袖及相关部会首长，也将讨论各国央行数字货币（CBDC）采用统一框架的可行性。

七国财政首长，对加密货币监管、CBDC达成三大共识

在正式峰会开始前，G7财政部长先在于上周末聚首日本新泻，展开为期3天的财长会议，进行财政相关议程讨论，总共达成了三大共识。

共识一：今年7月采用「新加密货币规范」

国际组织「金融稳定委员会」（Financial Stability Board，FSB），于去（2022）年10月发布了《加密资产国际监管框架》，旨在达成两目的。

第一，为促进各国在加密资产活动及市场监管上达成一致性，强调国际合作及资讯共享；第二，为对「全球稳定币」提供监管层面更高层级的建议，以有效应对与「金融稳定」相关的风险。

金融稳定委员会（FSB）目前正在对「去中心化金融」（Defi），及与「金融稳定风险」相关的加密货币发展趋势，进行更深入的研究工作，并预计将于今年７月发布《加密资产国际监管框架》最终报告。

七国财政首长同意，届时将依国际组织「金融稳定委员会」(Financial Stability Board，FSB)的建议，采用新的加密货币规范。

共识二：支持要求加密货币业者遵守「旅行规则」

各国财政首长达成共识，支持金融行动特别工作组（Financial Action Task Force，简称FATF），为打击洗钱及恐怖分子资金筹集制定的国际标准，该标准要求所有加密货币业者，应遵守「旅行规则」（Travel Rule），在处理任何超过3,000美元交易时，应缴交相关客户身份资料及报告。

旅行规则（Travel Rule）： 由美国金融行动特别工作组（FATF）在1996年提出，并得到了国际金融监管机构的广泛支持的一项金融监管措施，旨在防止洗钱和恐怖主义融资活动。该规则要求金融机构在转移一定金额的资金时，必须传递相关的客户身份资讯给接收机构。

欧盟于前（16）日通过的《加密资产市场监管法案》（MiCA），亦在其《资金转移规则》（Transfer of Funds rule）增订了针对加密资产修订后的旅行规则。《加密资产市场监管法案》将在G7国家中的三个欧洲国家：法国、德国、义大利实施，最快预计在2024年10月生效。

共识三：承认央行数字货币（CBDC）的重要性

在新泻会议后发布的《G7财政部长和中央银行行长会议公报》内，七国财政要员均承认该新兴金融领域的重要性。

公报内文提到：「拥有可靠、稳定、透明的全球支付系统，是全球经济及金融活动的重要基础，而央行数字货币（CBDC）可能会在这样的基础中，扮演极为重要的角色。」

但同时，该内文也强调，被广泛采用的央行数字货币，均须建立在「公开透明、法治、健全的数据保护、网络安全、及经济治理」等重要原则之上。

央行数字货币仍具争议，各国将对此进行更多会议讨论

七国财政要员均同意央行数字货币（CBDC）将带来的潜在益处，包含提供更便宜、更快速的跨境支付，并将促进普惠金融（Financial Inclusion），让更多人能享有更低门槛的金融服务。

但在公报中，他们也表示了担忧，认为央行数字货币（CBDC）的发行，可能造成货币和金融体系，在「稳定性」（stability）、「韧性」（resilience）及「完整性」（integrity）上的潜在风险。目前最主要的风险有二：

1. 央行数字货币的发行，可能将会使银行的现金存款率下降，使银行不得不提高利率以留住客户，连带使贷款利率提高，进而影响该国经济。

2. 若各国央行数字货币间的转换方便性，也很有可能使国内金融较动荡的国家人民大幅采用强势国家央行数字货币交易（如：美元、欧元），降低对本国法币的持有，弱势国家的央行将逐渐丧失对于本国法币的控制权。

除此之外，央行数字货币本质上为程式码写成的数字货币，某些政府是否会在程式码中，进行交易追踪，造成政府过度控制和隐私暴露，亦是各国争论不休的议题之一。

国际货币基金组织（IMF，International Monetary Fund）目前正投入制定《央行数字货币手册》（CBDC Handbook），内容将涵盖新兴的经验教训、分析研究和政策观点，预计将于今年10月年会时发表。

各国官员们表示乐意以该手册的研究结果，作为新政策制定的依归，并同意将对央行数字货币，进行更多政策讨论。