开放银行才是热点！VISA以53亿美元收购Coinbase服务供应商_链圈子

Visa 以53 亿美元收购了一间名为Plaid 的金融科技公司，它提供串接包含美国主流电子支付Venmo 与其他银行的API 服务。同时，它也为美国最大加密货币交易所Coinbase 与Gemini 提供用户银行帐户的安全连线。

据Visa 新闻稿称，拥有美国银行帐户的每4个人，就有一个人用过Plaid的技术。

Plaid 的成功也意味着传统银行体系融合金融科技的新趋势。可以预期的是，「更加开放」比起「去中心化金融」，现阶段更容易被大规模采用。

开放银行（Open Banking）：用户资料共享

大型银行拥有高市占率，没有为客户创造新服务的强烈动机; 同时，银行间个资互不相通，要转换帐户的手续成本高与不便，也让用户转换帐户至其他金融服务机构的比例很低。这导致了金融创新的缓慢发展。

最早在2015 年，欧洲议会通过支付服务指令（Payment Service Directive, PSD2）目的在透过「开放银行」促进线上支付与行动支付的创新发展。2018 年起，银行就必须提供开放API（Open API），把包含用户的帐户资料、交易资讯等的客户资料授权给具有执照的第三方非银行公司。

据报导分析，传统银行释出资料并与同业共享，有利于降低新创业者进入金融市场的门槛，再者，大型银行也可以藉由第三方业者提供的新整合服务（例如：用单一App就能进行多银行帐户的操作、个人跨银行帐户整合资讯等），获取新客户并进行创新。第三方业者（例如：科技新创）则可以透过开放银行的资讯，开发新型商业模式，促进金融创新。

Plaid 执行长：真正开放式的API 并不存在

麦肯锡在2018年访问了包含Plaid执行长Zach Perret等三家金融创新业者。Perret表示，他们的宗旨是「降低开发人员的进入门槛，并实现获取重要服务的民主化。」不过，民主化并不代表完全开放。

他提到，开放银行这个用词并不恰当，因为在金融服务中并不存在真正开放的API，基于安全、监理以及隐私理由，检视开发人员与其用途是非常重要的。无论如何，他仍认为大型金融机构开始采用金融科技，让用户可以有更好的财务管理服务，是十分振奋人心的。

麦肯锡总结表示，这些金融创新业者有的共识是：监理有助于数据共享的结构，但必须将「便利性」至于「控制」与「限制」之前，才能让各方享受到开放银行的完整益处。

开放银行的普及化，或许是机构与大众接受「去中心化概念」的接口，而基于区块链的去中心化金融也可能因此受益，成为另一种选择。